Kiss Katalin független pénzügyi tanácsadó oldala

Forintban

Az életbiztosítások közül elsősorban a díjvisszatérítéses-elérési- és a befektetéshez kapcsolódó életbiztosítás nyújtja a leghatékonyabb hosszú távú megtakarítás lehetőségét.

Az életbiztosítás nagy biztonságot nyújt a családnakA díjvisszatérítési-elérési biztosítás hosszú távon – kockázatmentesen – olyan tőkét eredményez, melynek járadéka biztosítani tudja az aktív jövedelem és a nyugdíj közötti különbözetet vagy egy részét.

A befektetéshez kapcsolt életbiztosítás (unit-linked életbiztosítás) páratlanul rugalmas pénzügyi lehetőséget kínál az ügyfeleknek.  Ötvözi a korszerű megtakarítás és befektetés lehetőségeit, az életbiztosítások és az öngondoskodás nyújtotta biztonsággal. A megtakarítás és befektetésrugalmassága megfelelő hátteret biztosít az eredményes befektetéshez, ugyanakkor tág határok között megválasztható az a kockázati biztosítás összege, mely anyagi fedezetet nyújthat a hátramaradóknak. Nincs más olyan pénzügyi konstrukció, amely a befizetett pénzeknek akár többszörösét is kifizeti egy váratlan tragédia kapcsán. Ön választhatja meg rendszeres és eseti befizetéseinek nagyságát és Ön döntheti el, hogy a díjak hogyan kerüljenek felosztásra a különböző befektetési lehetőségek és a választott kiegészítő biztosítás között.

Az egyes eszközalapokhoz tartozó hozammértékek és kockázatok egymástól eltérnek.
A rugalmasság a megtakarítás, befektetés és a biztosítás vonatkozásában egyaránt fennáll. Az alábbiakban összefoglaljuk azokat a kiemelkedő jellemzőket, amelyek segítségével Ön megteremtheti családja és önmaga anyagi biztonságát:

  • Ügyfeleink maguk választhatják meg, hogy a felkínált lehetőségeken belül mekkora legyen a kockázati biztosítás összege az adott élethelyzetükben.
  • Az életpálya alakulásának függvényében egyaránt lehetőség van a biztosítás összegének növelésére vagy csökkentésére.
  • A befektetés rugalmassága lehetőséget teremt arra, hogy ügyfeleink megtakarításaikat szabadon szervezzék, döntésüktől függően aktív vagy passzív befektetési politikát folytassanak.
  • Eldönthetik, hogy a felkínált eszközalapok közül melyikbe kívánják befizetéseiket irányítani: a konstrukció szabad, megkötések nélküli allokációt tesz lehetővé.
  • Allokációs választásukat bármikor megváltoztatva befizetéseiket átirányíthatják valamely más eszközalapba.
  • A már befizetett összegekből vásárolt befektetési egységeiket bármikor átválthatják egy másik eszközalapba.
  • A megtakarítás értékét a rendszeres díjon felüli korlátlan számú eseti befizetésekkel növelhetik.
  • Az eseti díjakból származó befektetési egységeiket részben vagy egészben bármikor visszavásárolhatják.
  • Szerződésüket – megfelelő feltételek mellett – díjmentesíthetik, s bár ekkor már rendszeres díjat nem kell fizetni, az eseti befizetésekkel továbbra is növelhető a megtakarítás értéke.
  • A díjmentesített szerződésből minden hónapban pénzhez juthatnak a rendszeres pénzkivonás lehetőségének igénybe vételével.
  • A szerződés díját forintban vagy euróban fizethetik, ennek megfelelően a szolgáltatást is – egyes szerződéseknél – euróban kaphatják.

Befektetés

Egyszeri díjas életbiztosításA befektetéshez kötött életbiztosítás egyszeri díjas változata a rendelkezésére álló megtakarítás biztonságos elhelyezését teszi lehetővé az átlagot meghaladó nyereség lehetőségével.

  • A befektetés rugalmassága lehetőséget teremt arra, hogy ügyfeleink megtakarításaikat szabadon szervezzék, döntésüktől függően aktív vagy passzív befektetési politikát folytassanak.
  • Eldönthetik, hogy a felkínált eszközalapok közül melyikbe kívánják befizetéseiket irányítani: a konstrukció szabad, megkötések nélküli allokációt tesz lehetővé.
  • Allokációs választásukat bármikor megváltoztatva eseti befizetéseiket átirányíthatják valamely más eszközalapba.
  • A már befizetett összegekből vásárolt befektetési egységeiket bármikor átválthatják másik eszközalapba.
  • A befektetés értékét korlátlan számú eseti befizetések növelhetik.
  • Szerződésükből rendszeresen pénzhez juthatnak a pénzkivonás lehetőségének igénybevételével.
  • A szerződés díját forintban vagy euróban fizethetik így a szolgáltatás is – amennyiben kívánják és szerződésük ezt biztosítja – euróban történik
  • A befektetés automatikusan biztosított hitellel növelve is elhelyezhető.Ekkor a tényleges nyereség és a hitel kamatainak különbsége is a befektetés nyereségét növeli.