A gazdasági és társadalmi változások kényszerítenek mindenkit arra, hogy anyagi biztonságát saját maga teremtse meg és ne az állam mindenható gondoskodásában bízzon. Baleset, tartós betegség, munkahely elvesztése bárkivel előfordulhat. Gyermekeink iskoláztatása, idős szüleink támogatása is a mi pénztárcánkat terheli.

Kicsit irigykedve nézzük a német és osztrák nyugdíjasokat, akik elégedetten utazgatva töltik az időt, mi pedig még csak most szembesülünk vele, hogy az állami nyugdíj már nem lesz elég a puszta megélhetésre sem. Szerencsésebb országokban természetes, hogy már az újszülött gyermek tandíjára félre tesznek. Rendszeresen fizetnek az államilag támogatott lakástakarék számlákra és az első munkába állástól elkezdik a nyugdíj célú megtakarításokat.
Már az Alkotmányban rögzített öregségi ellátás sincs érvényben, az új Alaptörvény gyermekeink kötelességévé teszi a szülőkről való gondoskodást. Ez utóbbi tény mindenkit meggyőzhet az öngondoskodás szükségességéről.

Felmerül a kérdés : milyen lehetőségek vannak a nyugdíj kiegészítésre?

A ,,Nyugdíj előtakarékossági számla” (továbbiakban NYESZ) kedvező megoldás. Évente egyszer egy nagyobb összeget éppúgy be lehet fizetni rá, mint többször keveset. Kivenni viszont csak a nyugdíjkorhatár elérésekor lehet!

Az önkéntes nyugdíjpénztár a kicsit óvatosabb megtakarítóknak való, akik szeretik rábízni magukat egy vagyonkezelőre. A rugalmasság itt is megvan, akárhányszor lehet egy évben befizetni, és 20% adójóváírás is gyarapítja forintjainkat. 10 év után a hozamokhoz kamatmentesen hozzáférhetünk, ha szükségünk lenne rá.
Ma már mindannyian pénzügyi befektetők vagyunk, akár tetszik, akár nem. Szerencsére igénybe vehetjük hozzáértő, a mi pénzügyi érdekeinket képviselő tanácsadók segítségét.

A biztosítások jóval összetettebbek, ezért azoknak ajánljuk, akik igénylik a teljes körű pénzügyi biztonságot. Ez nagyobb befektetéssel jár, de váratlan és tragikus események bekövetkezésekor a nyugdíjbiztosítás akkor is fizet, ha a biztosított megbetegszik, megrokkan, elhalálozik vagy legjobb esetben eléri a nyugdíjkorhatárt.

Több olyan konstrukció van a biztosítási piacon, amelyik garantált kifizetést ad 20-25 év megtakarítása után. Kiszámítható előre az évtizedek múlva esedékes összeg, ez növeli a biztonságérzetünket is.

Akitől nem idegen a nagyobb kockázatvállalás, az a garancia nélküli unit-linked biztosításokat is választhatja. Itt a befizetett pénz befektetési alapokba, különböző értékpapírokba, kötvényekbe és részvényekbe kerül, és ezek hozamától függ a majdani kifizetés.